COBERTURA BASICO QUE ES REQUERIDO POR LEY

(En Realidad NO ES “FULL COVERAGE” como dicen sino que
también han comprado cobertura adicional como BI, UM, etc.)

“PIP” - (Seguro de Protección Contra Lesiones Personales)

A partir del 1 de enero del 2008, las leyes del estado de Florida otra vez requieren que el propietario de cualquier vehículo motorizado cuente con seguro de protección contra lesiones personales o PIP (Personal Injury Protection) de $10,000. Este seguro cubre sus propios gastos médicos hasta $10,000, no importa quien fue el culpable en el accidente. Se hacer cargo de 80% de gastos médicos razonables, 60% de los salarios perdidos por causa del accidente, y $5,000 de indemnización si había alguna muerte en el choque. Es posible tener deducibles.

“PROPERTY DAMAGE” - (Seguro de Responsabilidad Civil por Daños a la Propiedad)

También la ley requiére seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad de un mínimo de $10,000 que cubre danos a otros autos o propiedad cuando usted fue el culpable en el accidente.

Estos dos seguros (PIP y PROPERTY DAMAGE) les brindan cobertura a usted, a los familiares que vivan en su hogar, a pasajeros que no tienen sus propios autos y a otras personas que conduzcan su vehículo con su autorización. Si el titular de un vehículo no tiene estas coberturas, la policía puede suspender su licencia de conducir. Los peatones y las bicicletas también tienen cobertura si son titulares de un vehículo cubierto con este seguro.

COBERTURA OPCIONAL QUE DEBEN COMPRAR PARA PROTEJERSE -
(Cubertura Opcional, pero MUY IMPORTANTE)

“BI / “BODILY INJURY” - (Seguro de Responsabilidad Civil por Lesiones Corporales)

Es muy importante comprar esta cobertura porque cubre las lesiones graves y permanentes o la muerte provocadas cuando su automóvil se ve involucrado en un accidente y el conductor de su vehículo es hallado culpable hasta cierto punto. La compañía cubrirá las lesiones hasta los límites indicados en su póliza. También cubre los gastos de su defensa en caso de resultar demandado.

“UM / UNINSURED MOTORIST” – (Seguro Contra Conductores Sin Seguro)

Este seguro, conocido como “UM”, sólo paga si usted, sus pasajeros o los miembros de su familia son chocados por alguien que es "culpable" y no tiene seguro, o tiene un “BI” o seguro de responsabilidad civil inferior al suyo. Esto se aplica ya sea que usted esté conduciendo su automóvil, el automóvil de otra persona o sea atropellado por un automóvil al ir caminando. El Seguro Contra Conductores Sin Seguro sólo paga los gastos médicos, los salarios perdidos (más allá de su cobertura PIP) y las lesiones permanentes que sufran usted y sus pasajeros.

OTRAS COBERTURAS

1. Incrementar los límites de “PROPERTY”.
2. Comprar “COLLISION”, o el Seguro Contra Choques que cubre las reparaciones de su vehículo en caso de colisión con otro vehículo, contra un objeto o en caso de vuelco. El seguro paga sin importar quién provoque el accidente.
3. Comprar “GAP” que cubre la diferencia entre el valor del auto y el monto que debes al banco si esta financiado el vehículo.
4. Comprar “MED PAY” que pague los gastos médicos al 100% en vez del 80% en el PIP.
5. Comprar cobertura de “RENTAL” o cobertura de Reembolso de Alquiler que reembolse el costo del alquiler de un automóvil de acuerdo con los términos de la póliza, si usted participa de un accidente.

 

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